Home loan rules 2025 होम लोन घेताना अनेक नियम असतात, पण आपल्याला त्यांची पूर्ण माहिती नसल्यामुळे अनेक संधींचा फायदा घेतला जात नाही. बँकांचे काही विशिष्ट नियम आणि अटी असतात, जे जाणून घेतले तर आपल्यासाठी फायदेशीर ठरू शकतात. योग्य माहिती असेल तर आपण होम लोन अधिक चांगल्या अटींवर घेऊ शकतो. बँका वेगवेगळ्या प्रकारे व्याजदर, प्रोसेसिंग फी आणि इतर अटी ठरवतात, ज्याचा अभ्यास करणे महत्त्वाचे आहे. काही सवलती आणि सरकारकडून मिळणाऱ्या सवलतीही अनेकांना माहित नसतात.
स्वतःच्या घराचं स्वप्न
प्रत्येक व्यक्तीचं एक स्वप्न असतं की, त्याचं स्वतःचं घर असावं. आपल्या देशात आणि राज्यात मोठ्या प्रमाणावर बांधकाम प्रकल्प सुरू आहेत, जसे की इमारती, प्लॉट्स आणि मोकळी जागा विकसित केली जात आहे. अनेक लोक चांगल्या ठिकाणी स्वतःचं घर घेण्यासाठी प्रयत्नशील असतात. मात्र, यासाठी मोठ्या प्रमाणात आर्थिक गुंतवणूक आवश्यक असते. बराचसा पैसा स्वतःकडे असतो, पण उर्वरित रक्कम बँकेकडून होम लोनच्या माध्यमातून उभारली जाते. होम लोन घेताना काही महत्त्वाचे नियम आणि अटी समजून घेणं आवश्यक असतं. तसेच, भविष्यात कोणतीही अडचण येऊ नये यासाठी योग्य काळजी घेणं गरजेचं आहे.
गृहकर्जाचा पर्याय
शहरांमध्ये घर खरेदी करायचं म्हटलं की मोठी आर्थिक गुंतवणूक करावी लागते. बहुतांश लोकांकडे एकाच वेळी संपूर्ण घराच्या किंमतीइतकी रक्कम नसते. त्यामुळे अनेकांना गृहकर्जाचा पर्याय निवडावा लागतो. सध्या भारतात गृहकर्जासाठी 8.10 ते 12 टक्के दराने व्याज आकारले जाते. त्यामुळे घर घेण्याचा निर्णय घेताना कर्जाच्या परतफेडीचा विचार करावा लागतो. आर्थिक नियोजन योग्य प्रकारे केल्यास गृहकर्ज घेऊनही सहज परतफेड करता येऊ शकते. त्यामुळे घर खरेदी करण्यापूर्वी सर्व पर्यायांचा विचार करणे गरजेचे आहे.
क्रेडिट स्कोअर आणि पात्रता
गृहकर्ज मिळताना व्यक्तीचा सिबिल स्कोअर आणि संबंधित बँक किंवा वित्तीय संस्थेची आर्थिक स्थिती महत्त्वाची भूमिका बजावते. कर्जाच्या व्याजदरावर हे घटक प्रभाव टाकतात. गृहकर्ज घेण्यापूर्वी काही महत्त्वाच्या गोष्टी लक्षात ठेवणे गरजेचे असते. यामध्ये अर्जदाराचा मासिक पगार, कर्ज घेण्याची क्षमता आणि परतफेडीची योजना समजून घेणे आवश्यक आहे. तसेच, कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीत अडचण येऊ नये म्हणून पुरेसा निधी राखून ठेवावा. कर्जाचे विविध पर्याय आणि त्यांचे अटी-शर्ती काळजीपूर्वक तपासून निर्णय घ्यावा.
आर्थिक स्थिरता आणि डाउन पेमेंट
गृहकर्ज घेताना आर्थिक स्थिरता आणि भविष्यातील जबाबदाऱ्या लक्षात घेणे आवश्यक आहे. सर्वप्रथम, आपत्कालीन निधी तयार ठेवावा. किमान 5 ते 6 महिन्यांच्या पगाराइतकी रक्कम बाजूला ठेवल्यास आर्थिक संकटाच्या वेळी कर्जफेड करण्यास अडचण येणार नाही. त्यानंतर, डाउन पेमेंट देखील महत्त्वाचं आहे. शक्यतो घराच्या किमतीच्या 20% रक्कम आधीच आपल्या savings मध्ये ठेवावी, जेणेकरून कर्जाचा ताण कमी होईल आणि व्याजाचा भारही मर्यादित राहील. कर्ज मंजुरी घेताना आपली आर्थिक स्थिती स्थिर आहे का? हे तपासणे महत्त्वाचे आहे, कारण हप्ते वेळेवर न भरल्यास क्रेडिट स्कोअर खराब होण्याची शक्यता असते.
बँकेच्या अटी आणि अतिरिक्त खर्च
याशिवाय, वेगवेगळ्या बँकांचे व्याजदर आणि अटी नीट समजून घ्याव्यात, कारण त्यात लपलेले चार्जेस असू शकतात. कर्ज घेताना स्टँप ड्युटी, रजिस्ट्रेशन फी आणि मेंटेनन्स चार्जेस यांसारखे अतिरिक्त खर्च गृहित धरावेत, जे अनेकदा लोक गृहित धरत नाहीत. शिवाय, गृहकर्ज विमा घेणं फायदेशीर ठरू शकतं, कारण त्याने अचानक काही अनुचित घटना घडल्यास तुमच्या कुटुंबावर आर्थिक ओझं पडणार नाही. शेवटी, तुमचा क्रेडिट स्कोअर उत्तम असेल तर कर्ज लवकर मंजूर होऊ शकते आणि व्याजदरही तुलनेने कमी मिळू शकतो. त्यामुळे गृहकर्ज घेण्याआधी योग्य नियोजन करणे अत्यंत आवश्यक आहे.
EMI आणि मासिक उत्पन्नाचे गणित
गृहकर्ज घेताना आपल्या मासिक उत्पन्नाच्या 40 ते 50 टक्क्यांपेक्षा जास्त ईएमआय होणार नाही याची काळजी घेणे महत्त्वाचे आहे. जास्त ईएमआय घेतल्यास दैनंदिन खर्चांवर मर्यादा येऊ शकते आणि भविष्यातील गरजा पूर्ण करणे कठीण जाऊ शकते. आर्थिक स्थिरता राखण्यासाठी उत्पन्न आणि खर्च यांचे योग्य नियोजन आवश्यक आहे. तसेच, आपत्कालीन परिस्थितीत अडचण होऊ नये म्हणून बचतीकडेही लक्ष द्यावे. गृहकर्ज परतफेडीच्या वेळी इतर गरजा बाजूला ठेवाव्या लागू नयेत याची दक्षता घ्यावी. त्यामुळे बजेटनुसार ईएमआय ठरवणे आणि आर्थिक शिस्त पाळणे फायदेशीर ठरेल.
जर एखाद्या व्यक्तीनं 50 लाखांचं गृहकर्ज 20 वर्षांसाठी 9% वार्षिक व्याजदरानं घेतलं, तर त्याचा मासिक हप्ता सुमारे 44,986 रुपये येईल.
– कर्जाची रक्कम: 50 लाख रुपये
– कालावधी: 20 वर्षे
– व्याजदर: 9% वार्षिक
– मासिक EMI: 44,986 रुपये
– एकूण व्याज रक्कम: 57,96,711 रुपये
– एकूण परतफेड (कर्ज + व्याज): 1,07,96,711 रुपये
याचा अर्थ, कर्जाच्या रकमेइतकंच (50 लाख) व्याज देखील द्यावं लागेल, त्यामुळे कर्ज घेण्यापूर्वी योग्य आर्थिक नियोजन करणे आवश्यक आहे.
व्याजदराचा प्रभाव
गृहकर्ज घेतल्यास मुद्दलापेक्षा जास्त रक्कम व्याज म्हणून भरावी लागते. उदाहरणार्थ, 50 लाखांचं कर्ज 20 वर्षांसाठी 9% व्याजदराने घेतल्यास एकूण परतफेड रक्कम 1 कोटी 7 लाख 96 हजार 711 रुपये होईल. म्हणजेच, मुद्दलाच्या दुपटीहून अधिक रक्कम फक्त व्याज म्हणून द्यावी लागेल. जर व्याजदर 8.5% असेल, तर EMI थोडा कमी होऊन 43,391 रुपये दरमहा भरावा लागेल. त्यामुळे, गृहकर्ज घेताना केवळ कर्जाची रक्कमच नव्हे, तर एकूण परतफेड किती होईल याचंही योग्य आकलन असणं गरजेचं आहे. व्याजदराचा थोडासा फरकही दीर्घकाळात मोठा प्रभाव टाकू शकतो.
Also Read:
बँकेच्या नियमात मोठा बदल आजपासून सेविंग खात्यात एवढीच रक्कम ठेवता येणार Bank new rules april
स्थिर आणि फ्लोटिंग व्याजदर
गृहकर्ज घेताना व्याज दराची पद्धत समजून घेणं अत्यंत महत्त्वाचं आहे. जर स्टॅटिक (स्थिर) व्याजदर निवडला, तर संपूर्ण कर्जाच्या कालावधीत तो बदलत नाही, त्यामुळे EMI कायम राहतो. पण फ्लोटिंग व्याजदर असल्यास तो बाजारातील परिस्थितीनुसार कमी-जास्त होत राहतो. जर रेपो रेट कमी झाला, तर कर्जदाराला कमी हप्ता भरावा लागतो, पण वाढल्यास परतफेडीचा बोजा वाढतो. त्यामुळे, कर्ज घेताना सध्याच्या व्याजदरासोबत भविष्यातील संभाव्य बदलांचा विचार करून योग्य पर्याय निवडावा.
Also Read:
शाळा कॉलेज अखेर तो निर्णय रद्द विद्यार्थी शिक्षकांसाठी आनंदाची बातमी School college holiday